跟大家同步一个消息：「尊享e生」住院医疗险2020版上线！这款百万医疗的领军产品，从2015年问世以来，基本每年都会更新几个版本。2020年最新版本到底升级了什么内容？
是否仍然值得投保？
测评下来，升级后的2020版本有几个很实在的升级，也有几点小缺憾。综合来看，这款产品还是值得肯定的，如果近期在观望，可以投保/续保。几经升级之后，目前市面上比较常见的的「尊享e生」有多个版本，分别是：「尊享e生2020版」（新上市）
「尊享e生2019版」
「尊享e生旗舰版」
「尊享e生爸妈版」，针对中老年群体；
「尊享e生优甲版」，针对甲状腺结节患者
后2者的适用人群差异比较大，我们就不做比较了，重点看前3个产品：从升级路径来看，2020版比2019版又多了一些内容，主要包括两方面：
我们知道，住院医疗险的作用是报销住院产生的医药费用。
而保险公司通常会把住院的原因分为2类：一般疾病和重大（特定）疾病。
「尊享e生2020」版，对一般病症提供了300万的报销额度（免赔额1万元的）对于特定疾病也给予了300万的报销额度（免赔额0元）。（免赔额：免赔的额度，假如免赔额是1万，那么发生1万以内的损失，保险公司不予理赔，超过1万的部分可以计算理赔）
其中，特定疾病的范围一路增加。从过去旗舰版的只保恶性肿瘤，到2019版能保100种重大疾病，一直到如今2020版，又加上了121种罕见病，是一次比一次更宽泛。范围在扩大，却没有额外收费，真正加量不加价，对消费者而言是个好消息。这里的“罕见病”，包括渐冻人症、瓷娃娃、白化病等，我深扒了一下，说实话其实并不“罕见”。从2018年，我国首次划定了121种罕见病的定义后，估计目前患病人数在千万级别。从赔付的角度来说，0免赔当然更好，但不可避免地，赔付概率大大提高，保险的价格也要高一些。所以，市面上比较常见的产品都会有1万元的免赔额，而只对特定疾病放开0免赔的口子。「尊享e生」作为早期的网红产品，自然成了很多保险公司模仿的样本。有些公司对于特定疾病保留了1万元的免赔额，另外加了1万元的津贴。理论上说，这样的设计更好一些，低于1万元的住院费用不仅不用自己掏钱，还能有收入；实际案例中，重大疾病的住院费用超过1万元是很常见的，所以大差不差。我们分别以住院5000块和住院15000块来测算，在具体报销结果上的差异。这次「尊享e生」2020版，把两者的优点结合在了一起，既0免赔又有津贴，更加实用。而且，还加上了每天100元的住院津贴，实际差异还要略大一些。质子重离子是放疗的一种，是国际公认的癌症治疗尖端技术，效果显著，但价格高昂。其实在4大险种中，住院医疗险的价格并不高。而且保费的差异实在不多，也不太影响我们决策。*以上3者测算结果均包含质子重离子医疗服务。尊享e生为不吸烟者测算结果。
另外，2020版还做了一个小小的区分，非吸烟人群能够享受5%的优选体费率。
但是条款上的表述的确变了，所以网上也有很多文章写了这点，引起了人们的担忧。
我问了保险经纪公司的人，原来这样写的目的，主要是应对监管的要求。她还发给我保单样本，在特别约定的最后一条，白纸黑字的写上了，跟原来的规则一样，续保无须审核。↑“保险人不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保或者单独调整续保的标准费率。”
就是医生开了处方，但是医院没有这药，需要到当地社保定点药店购买。《我不是药神》的热映，让大家对于恶性肿瘤后续治疗中的负担有了一定的了解，并且推动了国家把更多的特效药纳入到医保范围。「尊享e生」2020版对于外购药依然可以报销，而且提供直付，缓解患者的资金压力，但是限制癌症类药品。这点就不如2019版那么好，2019版不限制是否癌症用药。2019版中，这两个挺有用的加油包，目前2020版还没上线，但官方也没说取消。我没有在第一时间测评这款新品主要原因，也是因为一直在确切消息，本来想等到上线了再一起测评的，现在看时间拖得有点久，就不等了。这两个责任在测评2019时都介绍过，挺实用的，价格也不贵。对于希望拥有更好就医体验的人来说，建议继续投保2019版。那对于以前已经买了老版本尊享e生的人，现在想投保新版本该怎么办？如果是最近几年买的，比如从尊享2017版开始，续保时可以以标准体的价格转换成2020版的。再早一点的，2016版则要求没发生过理赔才可以续2020版本。这类产品的设计都比较相似，无论是保额还是保障责任，大家都差不多，甚至连保费差异也不大。住院医疗险是一年一买的，一旦身体发生状况，没法重新投保其他产品，而很多比较费钱的疾病，往往治疗期是拖的比较长的。「尊享e生」系列由众安保险开发，已经卖了4年了，续保条件一直不错：无需审核、无需健告、无等待期、理赔历史不影响保费等。而且，「尊享e生」卖得越好，它的赔付率就越稳定，停售的风险也就相应减少。 要知道，目前市面上没有一款产品是保证续保的，所以「尊享e生」已经难能可贵。不过，这个月初银保监会发了通知，或许未来会诞生保证续保的产品，这样的产品，我们可以拭目以待。除了续保条件外，建议大家不妨再看一下产品的增值附加服务。现在产品的竞争激烈，除了在条款上做文章，保险公司也开始在后续服务上比拼，这对我们消费者来说，是件好事。对住院医疗险而言，重疾的绿色通道和医疗费用直接垫付是其中两项相对基本且实用的保障。特需病房、赴境外治疗等等同样如此，能给大家提供更多的选择，匹配更多人的不同需求。最后，可以扫码了解这款产品，感兴趣也可以直接投保。
【服务提供声明】
为了提高服务质量和效率，我们已和「慧择保险经纪」*合作，本页面展示的1对1保险规划服务将由其提供。
*慧择保险经纪公司，是持有银保监会颁发的互联网保险经纪牌照的正规、专业保险经纪公司。